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  • 2019年4月4日 ZhangHongYuan来源:综合 974 61

近期,上市不久的青岛银行交出了上市以来第一份年度成绩单。

2019年1月,青岛银行在深圳证券交易所挂牌上市,成为山东省首家A股上市银行,也是全国第二家“A+ H”股上市城商行。

近期,上市不久的青岛银行交出了上市以来第一份年度成绩单。

营收同比增32.04%

青岛银行发布的2018年度报告显示,截至2018年末,青岛银行资产总额达3177亿元,同比增长4%,其中发放贷款和垫款1233.67亿元,同比增长29.16%;负债总额2901.62亿元,同比增长3.57%,其中吸收存款1779.11亿元,同比增长11.14%;实现营业收入73.72亿元,同比增长32.04%;实现净利润20.43亿元,同比增长7.34%;归属于母公司股东净利润20.23亿元,同比增长6.48%。

青岛银行在年报中表示,营业收入73.72亿元,比上年增加17.89亿元,增长32.04%,主要由于该公司优化调整资产负债结构,贷款规模增长较快,同业资产和负债适度收缩,并持续提升收益能力。

值得一提的是,该行营业收入中利息净收入占比60.55%,比上年下降25.47个百分点;非利息净收入占比39.45%。营业收入构成变动较大。对此,青岛银行称,主要由于其采用新金融工具准则,根据有关金融资产分类和计量规定,分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增加,确认利息收入的金融资产减少,相应投资收益增加,利息收入减少。

同时,青岛银行披露了2018年度利润分配预案,向全体普通股股东每10股派发现金股息人民币2.00元(含税)。以该行股本总额4509690000股为基础计算,拟派发现金股息总额人民币9.02亿元。

根据年报,2018年,青岛银行信用减值损失23.83亿元,发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分。

2018年,青岛银行发放贷款和垫款减值损失22.14亿元,比上年增加9.29亿元,增长72.34%。主要由于宏观经济整体增速回落,企业经营和还款压力加大,为与贷款风险状况相适应,加大减值准备计提。

不良偏离度降至100%以下

截至2018年末,青岛银行贷款总额(含应计利息)1269.08亿元,比上年末增长29.42%;不良贷款总额21.17亿元,比上年末增长4.58亿元;不良贷款率1.68%,比上年末下降0.01个百分点;不良贷款拨备覆盖率168.04%,比上年末提高14.52个百分点;贷款拨备率2.82%,比上年末提高0.22个百分点。

青岛银行称,在贷款监管五级分类制度下,其不良贷款包括次级类、可疑类和损失类贷款。报告期内,该行加强对信贷资产质量的动态监控,加大对重点领域的风险管控,提升对风险贷款的应对处置能力,信贷资产质量保持稳定。

数据显示,截至2018年末,次级类贷款占比较上年末增长0.37个百分点至0.92%,可疑类贷款占比较上年末下降0.38个百分点至0.64%。

《每日经济新闻》记者注意到,2017年青岛银行并未完全将逾期90天以上贷款全部计为不良贷款。但截至2018年末该行不良偏离度已经降至100%以下。青岛银行年报显示,该公司采取较为严格的分类标准,所有或部分本金或利息已逾期1天以上(含1天)的贷款为逾期贷款,逾期90天以上贷款与不良贷款的比值为0.98,较上年末下降0.2。

从公司贷款来看,截至2018年末,青岛银行的公司贷款不良率较年初上升0.2个百分点至2.12%,公司贷款占比下降1.37个百分点至67.28%。其中,流动资金贷款的贷款金额为517.38亿元,占贷款总额的40.94%,不良率为3.06%。此外,其他公司贷款的贷款金额为1.05亿元,不良率为78.66%。

从零售贷款来看,截至2018年末,青岛银行零售贷款不良率较年初下降0.43个百分点至0.76%,零售贷款占贷款总额的32.72%。其中,个人经营贷款的贷款金额为58.36亿元,占贷款总额的4.62%,不良率为4.55%。

截至2018年末,青岛银行资本充足率为15.68%,同比下降0.92个百分点;一级资本充足率为11.82%,同比下降0.75个百分点;核心一级资本充足率为8.39%,同比下降0.32个百分点。

青岛银行称,报告期内,该公司资本充足率的变化主要由于各项业务不断发展,相应的风险加权资产总额增大,但同时得益于内源性资本补充的增加,资本充足率指标比上年末略有下降。

相关阅读:盛京银行遇坎:净利锐减不良猛增 分支行麻烦缠身

继2018年中期成绩单后,H股上市股份制银行盛京银行再迎新一轮业绩“变脸”。近日,盛京银行公布2018年年度业绩数据显示,该行盈利能力进一步下滑,截至2018年末,盛京银行净利润为51.29亿元,同比减少逾三成。与此同时,该行的不良贷款余额迅猛上升为64.42亿元,较2017年同期增长55%。分析人士认为,盛京银行净利下滑的主要原因是受计提拨备和经营规模财务成本支出所致,未来中小银行应实行错位差异化竞争,针对客户需求进行有针对性开发,加强产品创新和服务创新来提升自身的核心竞争力。

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